8月25日起，已有6家銀行明確會將個人住房貸款定價基準批量轉(zhuǎn)換為LPR，但具體轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)換還是要尊重借款人的個人意愿，銀行會加強與客戶的溝通，若少部分人不同意轉(zhuǎn)換則也會尊者其選擇，若轉(zhuǎn)換后有異議，也可在年底前轉(zhuǎn)回。

各大銀行明確將批量轉(zhuǎn)換為LPR

截至目前，工行、農(nóng)行等6家銀行均已明確，將對符合條件且尚未辦理定價基準轉(zhuǎn)換的個人住房貸款批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一調(diào)整為貸款市場報價利率(LPR)定價。完成LPR轉(zhuǎn)換以后，貸款定價基準將由基準利率變?yōu)長PR。轉(zhuǎn)換的對象是浮動利率的貸款，包括個人貸款也包括企業(yè)貸款。公眾普遍關(guān)心個人住房貸款利率轉(zhuǎn)換。

并不是強制轉(zhuǎn)換 尊重借款人的自主選擇權(quán)

銀行在具體操作中，需要尊重借款人的自主選擇。存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換涉及面大、周期長，商業(yè)銀行應(yīng)在時間安排、方式選擇等方面作周密細致部署，尤其要加強與客戶的溝通。如果少數(shù)借款人不愿意轉(zhuǎn)換存量貸款定價基準，應(yīng)尊重借款人選擇，并繼續(xù)履行原借款合同。對銀行來說，如果未經(jīng)客戶同意進行批量轉(zhuǎn)換，將來LPR上行超過一定水平，不排除相關(guān)投訴增加的可能性。因為，對借款人來說，如果不轉(zhuǎn)，就相當于固定利率——利率固定在現(xiàn)在的利率水平上。

當然，這些銀行也表示，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于12月31日(含)前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

未來中短期內(nèi)LPR大概率呈下降趨勢

對于申請或即將申請個人住房貸款的購房者來說，更關(guān)心的還是轉(zhuǎn)化為LPR定價后，每個月的還款額是會增加還是會減少。

在央行的表述中，LPR定價的個人房貸利率，將按照LPR以“LPR+xx個基點”、“LPR-xx個基點”(1個基點=0.01%)，或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式來確定。

以5年期基準利率打9折的房貸為例。此前在固定利率情況下，實際上的年利率為4.41%[4.9%(基準利率)×0.9]。若在2020年1月轉(zhuǎn)化為LPR定價，固定加點的點差會根據(jù)4.41%的利率，與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定，即差為-0.39%。此時，貸款者的轉(zhuǎn)化后的利率依舊是每年4.41%[4.8%+(-0.39%)]。

2020年7月，5年期以上LPR的報價已降至4.65%。若雙方約定貸款利率1年調(diào)整1次，到2021年1月，LPR如果依舊保持在4.65%，則購房者的貸款年利率將降至4.26%[4.65%+(-0.39%)]。如果2021年LPR上漲至5%，則購房者的貸款年利率將升至4.61%[5%+(-0.39%)]。

上述計算結(jié)果顯示，如果未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR比4.8%高，選擇固定利率更為合適;反之，則LPR定價付出的利息更少。