為了更好地滿足靈活就業(yè)人群的住房需求，武漢市政府發(fā)布了靈活就業(yè)人群的公積金貸款政策。本文將詳細介紹2024年武漢靈活就業(yè)人群公積金貸款政策的具體內(nèi)容，包括貸款條件、貸款額度、貸款流程等方面的內(nèi)容，為廣大靈活就業(yè)人群提供全面的政策解讀。

一、申請條件

1、靈活就業(yè)人員及配偶持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力，年齡在18周歲（含）至法定退休年齡期間，即男性未滿60周歲、女性未滿55周歲；

2、靈活就業(yè)人員已按協(xié)議約定繳存住房公積金；

3、靈活就業(yè)人員及其配偶信用良好，同意授權(quán)受托銀行和武漢公積金中心查詢本人及配偶的個人信用報告，并符合《武漢住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款信用審核標準的通知》規(guī)定的信用審核標準；

4、靈活就業(yè)人員及其配偶有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和按時歸還貸款本息的能力，且無影響住房公積金個人貸款償還能力的其他債務；

5、購房合同簽訂時間在一年以內(nèi)，同意用所購住房進行抵押擔保；

6、購房首付款的金額不低于規(guī)定比例；

7、近一年內(nèi)未提取過靈活就業(yè)期間繳存的住房公積金；

8、靈活就業(yè)人員個人住房公積金賬戶余額不得低于其申請住房公積金個人貸款金額的3%；

9、靈活就業(yè)人員及其配偶在本市和其他城市無尚未結(jié)清的住房公積金個人住房貸款；

10、符合《武漢住房公積金個人住房貸款管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的條件。

二、貸款額度

1、不得高于本市當年規(guī)定的貸款最高限額；

2、不得高于本市當年規(guī)定的貸款最高比例；

其中：靈活就業(yè)人員購買存量房時，貸款比例按房屋房齡（以建成年份為準）分為三個等級：第一級房屋房齡在10年（含10年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價的80％；第二級房屋房齡在11－20年（含20年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價的60％；第三級房屋房齡在21－30年（含30年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價的50％。房屋總價的認定以房屋評估價格、實際成交價格和交易計稅價格中的最低價格為準。

3、不得高于按照靈活就業(yè)人員住房公積金繳存時間和日均繳存余額綜合確定的貸款額度。

計算公式為：貸款額度＝靈活就業(yè)人員日均繳存余額×10倍×繳存系數(shù)。

靈活就業(yè)人員日均繳存余額計算方法為：日均繳存余額=統(tǒng)計期個人住房公積金賬戶每日繳存余額之和/統(tǒng)計期天數(shù)。其中：統(tǒng)計期是指自靈活就業(yè)人員設(shè)立個人住房公積金賬戶之日至住房公積金貸款申請日前一個月的最后一日。

靈活就業(yè)人員的可貸額度綜合以上三項限額后取最低值。

三、貸款期限

1、住房公積金貸款期限最短為1年，最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定離退休時間后5年，貸款期限取實際年齡的整年計算。

2、靈活就業(yè)人員購買存量房申請住房公積金貸款的，貸款期限除需符合上述規(guī)定外，還不得超過按房屋評估基準日剩余使用年限折半計算的期限。

3、組合貸款中的住房公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須一致。

四、貸款利率

住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率標準執(zhí)行。貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的實行合同利率，遇人民銀行貸款利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇人民銀行貸款利率調(diào)整，其利率當年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時間為次年的1月1日，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率。

五、貸款流程

（一）貸款咨詢和申請

申請人可向受托銀行或武漢公積金中心咨詢住房公積金貸款政策及相關(guān)規(guī)定。

受托銀行根據(jù)靈活就業(yè)人員所購房屋類型對初步審查符合貸款條件的借款人發(fā)放《新建商品房住房公積金個人住房貸款申請審批資料夾》或《再交易住房住房公積金個人住房貸款申請審批資料夾》（以下簡稱資料夾）,并與借款人夫妻雙方進行面核（申請存量房貸款時，面核對象還應包括賣方夫妻雙方）。同時指導借款人正確、完整填寫資料夾。

借款人應同時提供以下資料：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件；

2、婚姻狀況證明原件（單身需簽署單身聲明）；

3、經(jīng)武漢房產(chǎn)主管部門備案的購房合同和首付款收據(jù)原件；

4、賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件（申請存量房貸款時提供）；

5、賣方名下的《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用證》或者《不動產(chǎn)權(quán)證書》原件及復印件（申請存量房貸款時提供）；

6、武漢房產(chǎn)主管部門制發(fā)的《武漢市存量房買賣合同》（申請存量房貸款時提供）；

7、具備相應資質(zhì)等級的房產(chǎn)評估機構(gòu)出具的《房屋估價報告書》（申請存量房貸款時由武漢公積金中心提供）；

8、近一年內(nèi)的收入流水等證明其還款能力的材料；

9、受托銀行和公積金中心要求提交的其他證明材料。

（二）貸款受理和初審

受托銀行在受理貸款申請時，應認真審核借款人貸款資料的真實性、完整性、有效性以及文書填寫的規(guī)范性，確保各類文書上的簽名真實有效。

1、授權(quán)查詢個人征信信息。借款人及配偶必須授權(quán)受托銀行和公積金中心查詢本人及配偶的個人信用記錄，簽署查詢授權(quán)書（以武漢公積金中心官網(wǎng)上公布的版本為準），并留存借款人及配偶有效身份證件的復印件和聯(lián)系方式，必要時還應留存與借款人及配偶面簽的佐證信息。不得委托或通過第三方取得借款人及配偶等信息主體征信查詢授權(quán)書，禁止代簽、偽造被查詢?nèi)苏餍挪樵兪跈?quán)書。

借款人的婚姻、房產(chǎn)、社保、納稅等個人信息也應同時授權(quán)受托銀行和公積金中心查詢。

2、審核貸款資料。受托銀行應認真審核借款人提供的貸款資料原件，對符合貸款條件的借款人，在住房公積金信息系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款類型（住房公積金貸款或組合貸款）、貸款額度、貸款期限以及還款方式等。

3、貸款初審。受托銀行對審核無誤的借款人資料，應按武漢公積金中心有關(guān)靈活就業(yè)人員住房公積金貸款的政策規(guī)定及時在住房公積金信息系統(tǒng)中準確、完整地錄入借款人信息并進行初審。初審未通過的，應及時通知借款人并告知原因。

（三）貸款復審

受托銀行應按照武漢公積金中心有關(guān)靈活就業(yè)人員住房公積金貸款的政策規(guī)定對借款人貸款資料的真實性、完整性、規(guī)范性進行審核, 并提出復審意見:

1、借款人不符合住房公積金貸款條件、貸款資料欠缺或貸款初審人員將申請信息錄入錯誤的，銀行復審人員應將貸款資料返回初審人員，終止貸款復審；

2、對經(jīng)審核確認無誤的貸款資料及信息，在住房公積金信息系統(tǒng)中作審核通過。

（四）貸款終審

武漢公積金中心對受托銀行送交的貸款資料進行終審。未通過終審的，應當及時通知受托銀行。

（五）簽訂合同

武漢公積金中心終審通過后，受托銀行應與借款人面簽住房公積金個人住房借款抵押合同，簽署房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。

（六）抵押登記

受托銀行應在規(guī)定的時間內(nèi)到不動產(chǎn)登記部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。受托銀行領(lǐng)取抵押權(quán)證或抵押證明后，應及時在住房公積金信息系統(tǒng)中錄入抵押信息。

申請存量房貸款時，由借款人與賣方辦理不動產(chǎn)交易過戶手續(xù)，受托銀行在收到買賣雙方已過戶的《不動產(chǎn)權(quán)證書》及《稅收完稅證明》后，核實借款人申貸金額，對審核無誤的由受托銀行在規(guī)定的時間內(nèi)到不動產(chǎn)登記部門辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)。受托銀行領(lǐng)取抵押權(quán)證或抵押證明后，應及時在住房公積金信息系統(tǒng)中錄入抵押信息。

（七）資金發(fā)放

抵押擔保手續(xù)辦妥后，受托銀行依據(jù)武漢公積金中心的放款通知，及時進行住房公積金貸款資金的發(fā)放，將借款人的貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶并及時通知借款人（申請存量房貸款時，貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入賣方賬戶并及時通知借款人）。