為避免不法分子收集閑置銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)詐騙或非法洗錢等行為，國家開展了“斷卡行動(dòng)”。多家銀行發(fā)布通知表示將對不符合規(guī)范的“賬戶”進(jìn)行清理。

“斷卡行動(dòng)”

近期你是否遇到買東西無法付款，顯示銀行卡狀態(tài)異常?別緊張，這是源于當(dāng)前正在開展的“斷卡行動(dòng)”。

截至2021年二季度末，全國銀行卡91.10億張，人均持有銀行卡6.45張。其中部分銀行卡因閑置不用，被一些不法分子收集，用于轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或者跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)的非法資金，造成社會危害。

今年以來，工商銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行相繼發(fā)出通知稱，對不符合規(guī)范的“睡眠賬戶”以及同一客戶名下的“超量賬戶”進(jìn)行清理。多家銀行明確，如果持卡人多個(gè)結(jié)算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性說明、降級及銷戶處理。

這些“睡眠賬戶”、“超量賬戶”將被清理

不同銀行對“睡眠賬戶”定義各不相同。按照最低時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)看，銀行賬戶連續(xù)兩年未發(fā)生主動(dòng)交易、沒有簽約關(guān)系的借記卡、活期存折等個(gè)人銀行結(jié)算賬戶都可能被納入清理范圍。此外，賬戶余額也是重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。多數(shù)銀行的清理標(biāo)準(zhǔn)是賬戶余額為0、利息積數(shù)為0的銀行賬戶。

此外，“超量賬戶”是指同一客戶在同一銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立Ⅰ類賬戶(指銀行卡、結(jié)算戶存折)合計(jì)數(shù)量超過兩個(gè)(含)的情況。例如郵儲銀行發(fā)布公告稱，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。

賬戶被限制交易可持相關(guān)資料至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)處理

商業(yè)銀行開展睡眠卡核實(shí)清理工作時(shí)會主動(dòng)通過電話、短信、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道聯(lián)系客戶，根據(jù)客戶意愿對閑置銀行卡采取銷戶、歸并、降級等處理措施，確保銀行卡信息及資金安全。

此外，多家銀行明確，如果持卡人多個(gè)結(jié)算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性說明、降級及銷戶處理。

多家銀行正開展“一鍵查卡”服務(wù)內(nèi)測工作

銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)安全專家建議，持卡人應(yīng)及時(shí)摸清個(gè)人賬戶“家底”，可去銀行網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)已經(jīng)辦理的各類銀行卡;

對于還需繼續(xù)使用的銀行卡，在歸并賬戶的同時(shí)，盡可能開通賬戶余額變動(dòng)短信提醒功能，及時(shí)掌握賬戶資金變動(dòng)情況;

同時(shí)防止密碼設(shè)置過于簡單，降低賬戶盜刷和信息泄露的風(fēng)險(xiǎn);

對于暫時(shí)閑置的個(gè)人銀行賬戶，應(yīng)做好賬戶保管工作，不要買賣個(gè)人銀行賬戶，切莫因小失大遭受金融監(jiān)管懲戒甚至觸犯國家法律。

如何及時(shí)查詢并注銷不常用的銀行卡?目前，中國銀聯(lián)組織商業(yè)銀行正通過銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”便利渠道，提供“一鍵查卡”服務(wù)。

(來源：湖北發(fā)布、工人日報(bào)、廣州日報(bào)、湖北省總工會)