目前，我國養(yǎng)老保險可以分為四類，分別是職工基本養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)低保和商業(yè)養(yǎng)老保險。其中待遇最好的自然是職工基本養(yǎng)老保險，但有些朋友交社保的意識并不強(qiáng)，如果繳納時間不夠，退休后是拿不到養(yǎng)老金的。

職工基本養(yǎng)老保險

如果想要一份較高的養(yǎng)老保障，那么就需要參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險繳費(fèi)滿15年，即使按照最低基數(shù)繳費(fèi)，養(yǎng)老金也能領(lǐng)取1000元左右。

參加職工基本養(yǎng)老保險，基本原則是多繳多得、長繳多得，如果繳費(fèi)年限長繳費(fèi)基數(shù)高，養(yǎng)老金待遇會更高。

退休以后，養(yǎng)老金會根據(jù)社會平均工資和物價的增長情況，不斷的進(jìn)行調(diào)走整。這是職工養(yǎng)老保險的最大優(yōu)勢，我母親剛退休時養(yǎng)老金只有600多元，現(xiàn)在已經(jīng)漲到了1800多元。

職工基本養(yǎng)老保險要求，養(yǎng)老保險累計繳費(fèi)滿15年，達(dá)到國家法定退休年齡，才可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

40歲參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險也不晚，55歲或者60歲未來推動延遲退休的話，也就是六十二三歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

不過確實也有一部分中低收入群體家庭負(fù)擔(dān)重，參加不起靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險。如果不參加靈活就業(yè)人員保險，可以選擇參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，是一種對農(nóng)民和城鄉(xiāng)其他參加不起職工基本養(yǎng)老保險的群眾設(shè)立的一種福利性養(yǎng)老保險。

個人繳納的部分全部進(jìn)入個人賬戶，參保人去世可繼承，不會虧本。國家發(fā)放的待遇部分，除了個人賬戶養(yǎng)老金，還包括了政府補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

目前，個人繳費(fèi)的最低標(biāo)準(zhǔn)為100元每月(個別地區(qū)是200元、500元到1000元)，城鄉(xiāng)低保群眾是有國家為其代繳的個人負(fù)擔(dān)部分。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇除了個人繳納的個人賬戶養(yǎng)老金，國家還發(fā)放的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)為93元每月，地方政府可以進(jìn)行額外的補(bǔ)貼。像山東省是150元每月，青島市則提為了200元每月。無錫市四五百元每月，南京市是470元每月。

經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)越高，像上海市甚至達(dá)到了1200元每月。

其實，大多數(shù)人并沒有按照多高的檔次繳費(fèi)。2020年，我國共有享受城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇的人員16068萬人，養(yǎng)老保險基金支出3,355億元，人均待遇只有174元每月。

城鄉(xiāng)低保

如果說家庭收入確實低，也沒有多少積蓄，可以申請認(rèn)定城鄉(xiāng)低保家庭。對于低保家庭國家會給予一定的扶助，尤其是護(hù)管老人補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)還會更高。這是國家的底線保障，并不屬于養(yǎng)老保險，但是屬于社會保障的范疇。

商業(yè)養(yǎng)老保險

實際上，除了以上三種保障以外，還有商業(yè)養(yǎng)老保險。有一些錯過職工養(yǎng)老保險繳費(fèi)的人群，想問參加商業(yè)養(yǎng)老保險可不可以養(yǎng)老呢?但說實話，商業(yè)養(yǎng)老保險是一種商業(yè)行為，保險公司還要從個人繳納的費(fèi)用里邊提取公司的經(jīng)營費(fèi)用、管理費(fèi)用和保險代理人傭金。所以，并不如社會保險劃算。一般是參加了職工基本養(yǎng)老保險的群眾，還覺得養(yǎng)老金不足，才是個人自愿參加的。

另外，國家未來會通過稅收優(yōu)惠體系，鼓勵建立個人養(yǎng)老金。這又屬于個人理財?shù)姆懂牐⒉坏韧谏虡I(yè)養(yǎng)老保險。未來個人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險將會共同構(gòu)成我們養(yǎng)老保障的第三支柱。但說實話，一般只適用于較高收入群體。

綜上所述，養(yǎng)老問題雖然是大事，但性價比最高的依然是職工養(yǎng)老保險。這是國家為社會的中等收入群體設(shè)立的一種最大優(yōu)的保障。