好消息，溫州商貸轉(zhuǎn)公積金貸款實施細則正式出爐啦！本文將詳細解析2024年溫州商轉(zhuǎn)公政策，包括貸款條件、貸款額度及貸款流程等，趕緊行動吧！

貸款條件

具有完全民事行為能力的職工，在本市市域內(nèi)因購買、建造、翻建或大修自住住房已辦理純商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱“商業(yè)貸款”）的，符合住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）申請條件的，同時具備下列條件時，可申請轉(zhuǎn)為公積金貸款：

1、原商業(yè)貸款所購住房應(yīng)已取得不動產(chǎn)權(quán)證書。

2、申請人為原商業(yè)貸款借款人或其配偶，且須是不動產(chǎn)權(quán)證書載明的產(chǎn)權(quán)人，除借款人本人、配偶外，不動產(chǎn)權(quán)證書不得載有其他權(quán)利人。

3、申請商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)以原商業(yè)貸款所購住房作為抵押擔保，該住房除原商業(yè)貸款設(shè)定的抵押登記外，無其他抵押、查封、居住權(quán)設(shè)定等權(quán)利限制情形。

4、申請人原商業(yè)貸款還款正常、尚未結(jié)清、不存在連續(xù)逾期3次或累計逾期6次情形，且原商業(yè)貸款銀行同意申請人提前結(jié)清全部商業(yè)貸款。

貸款方式

商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)有以下兩種模式，貸款申請人可選擇其中一種辦理：

1、先還后貸模式，即符合商轉(zhuǎn)公貸款條件的貸款申請人，需自籌資金先行結(jié)清原商業(yè)貸款并解除貸款抵押，再使用原商業(yè)貸款所購住房作為商轉(zhuǎn)公貸款的抵押物，申請辦理公積金貸款。

2、直接置換模式，即符合商轉(zhuǎn)公貸款條件的貸款申請人向公積金管理機構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，經(jīng)審批同意，申請人自籌資金將差額部分結(jié)清后，并辦理順位抵押登記手續(xù)；公積金管理機構(gòu)將公積金貸款資金發(fā)放至原商業(yè)貸款銀行指定內(nèi)部賬戶，原商業(yè)貸款銀行注銷原商業(yè)貸款抵押登記。該模式的原商業(yè)貸款銀行應(yīng)為住房公積金管理中心的委托貸款銀行，并且商轉(zhuǎn)公的委托貸款銀行與原商業(yè)貸款銀行須保持一致。

貸款額度

計算方式和最高限額按照申請商轉(zhuǎn)公貸款時我市公積金貸款政策執(zhí)行，同時不得超出申請商轉(zhuǎn)公貸款時的商業(yè)貸款余額（取千元以上整數(shù)），通過“直接置換”方式辦理的還應(yīng)不超過原商業(yè)貸款剩余本金扣除1個月月還款額后的余額（取千元以上整數(shù)）。申請人商轉(zhuǎn)公貸款金額與本人及其配偶因購買、建造、翻建、大修自住住房提取的住房公積金金額之和不得超過該套自住住房總價。

貸款期限

商轉(zhuǎn)公貸款期限根據(jù)申請時公積金貸款政策規(guī)定，依照借款人的貸款金額、還款能力以及其他相關(guān)條件確定，最長不超過30年（360個月），同時借款人最后一期還款時的年齡不得超過65周歲。

貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的公積金貸款利率標準執(zhí)行。

申請材料

申請商轉(zhuǎn)公貸款，除了提供公積金貸款規(guī)定的申請資料外，還須提供下列資料（原件及復(fù)印件）：

（一）《不動產(chǎn)登記信息查詢記錄（查詢查封抵押）》。

（二）原商業(yè)貸款近一年的還款明細。

（三）原商業(yè)貸款銀行簽署同意的《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》。

（四）采用直接置換模式的，須提供差額部分結(jié)清憑證（若公積金貸款金額小于原商業(yè)貸款余額）、《溫州市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款三方協(xié)議》。

貸款流程

（一）采用先還后貸模式，按以下流程辦理：

1、貸款預(yù)申請：申請人持相關(guān)資料向公積金管理機構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款預(yù)申請，經(jīng)審核，對于符合條件的，公積金管理機構(gòu)開具《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》；申請人持《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》向原商業(yè)貸款銀行提出簽署《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》申請。

2、貸款申請：申請人持原商業(yè)貸款銀行已簽署同意的《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》向公積金管理機構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款正式申請。

3、貸款審批：公積金管理機構(gòu)按照相關(guān)要求對申請人提交的材料進行審核、審批。

4、結(jié)清商貸：申請人自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款。

5、抵押注銷：原商業(yè)貸款銀行在申請人結(jié)清原商業(yè)貸款后10個工作日內(nèi)，注銷申請人原商業(yè)貸款抵押登記。

6、抵押登記：公積金管理機構(gòu)通過公共數(shù)據(jù)平臺確認原商業(yè)貸款抵押登記注銷后，按照相關(guān)要求辦理房屋抵押登記手續(xù)。

7、貸款發(fā)放：公積金管理機構(gòu)將貸款資金劃入申請人指定的符合規(guī)定的銀行賬戶。

（二）采用直接置換模式，按以下流程辦理：

1、貸款預(yù)申請：申請人持相關(guān)資料向公積金管理機構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款預(yù)申請，經(jīng)審核，對于符合條件的，管理機構(gòu)開具《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》、簽署《三方協(xié)議》；商轉(zhuǎn)公貸款申請人持《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》和《三方協(xié)議》向原商業(yè)貸款銀行機構(gòu)提出簽署申請。

2、貸款申請：申請人持原商業(yè)貸款銀行機構(gòu)已簽署同意的《溫州市商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》和《三方協(xié)議》向公積金管理機構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款正式申請。

3、貸款審批：公積金管理機構(gòu)按照相關(guān)要求對申請人提交的材料進行審核、審批。

4、部分結(jié)清：若公積金貸款金額小于原商業(yè)貸款余額的，申請人須自籌資金結(jié)清差額部分。

5、抵押登記：公積金管理機構(gòu)聯(lián)系原商業(yè)貸款銀行機構(gòu)，獲取申請人結(jié)清差額部分的還款憑證后，公積金管理機構(gòu)辦理房屋順位抵押。

6、貸款發(fā)放：公積金管理機構(gòu)發(fā)放貸款至《三方協(xié)議》約定的銀行內(nèi)部賬戶。

7、抵押注銷：原商業(yè)貸款銀行機構(gòu)應(yīng)在商業(yè)貸款結(jié)清后10個工作日內(nèi)注銷申請人原商業(yè)貸款抵押登記。

 溫馨提示

1、在商轉(zhuǎn)公貸款過程中，貸款申請人發(fā)生婚姻關(guān)系變化的，按照以下規(guī)則辦理：

（1）貸款申請人在申請商業(yè)貸款時為單身，在申請商轉(zhuǎn)公貸款時已婚，按夫妻雙方名義申請辦理。

（2）在辦理商轉(zhuǎn)公貸款時，貸款申請人離異，且不動產(chǎn)權(quán)證已經(jīng)辦理產(chǎn)權(quán)人變更的，允許按照單方申請。

2、貸款申請人應(yīng)在接到公積金管理機構(gòu)完成審批10個工作日內(nèi)，配合銀行結(jié)清原商業(yè)貸款或結(jié)清原商業(yè)貸款差額部分，未按時結(jié)清的，視為自動放棄商轉(zhuǎn)公貸款申請，商轉(zhuǎn)公貸款辦理流程將終止，申請人不得再次向公積金管理機構(gòu)申請商轉(zhuǎn)公貸款。

 3、受托銀行未按照本實施細則辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的，未及時注銷原商業(yè)貸款抵押登記，公積金中心將根據(jù)《三方協(xié)議》追究受托銀行相關(guān)責(zé)任。

 因申請人自籌資金導(dǎo)致商轉(zhuǎn)公貸款無法按規(guī)定時限辦理的，貸款辦理時限在規(guī)定時限基礎(chǔ)上再加5個工作日，辦理時限最長不超過25個工作日。