很多人都有貸款的經(jīng)歷，只有貸過款的朋友才會(huì)懂其中的痛啊!貸款的流程也是復(fù)雜到你想苦的心都有了，從提交貸款申請(qǐng)—審核—與借貸經(jīng)紀(jì)人溝通—放款這一系列下來

沒有人不是磕磕絆絆甚至貸款失敗的，快來看看吧!

前兩天，點(diǎn)點(diǎn)君從一個(gè)經(jīng)紀(jì)人朋友口中得知，有一個(gè)客戶想辦房產(chǎn)抵押貸款，本來以為沒問題，最后卻發(fā)現(xiàn)他的房子是小產(chǎn)權(quán)!客戶急需這筆錢但就是不能貸，太遺憾了!

其實(shí)，有些房產(chǎn)由于它本身的特性，決定了它不能被抵押。那么，不得抵押的房地產(chǎn)有哪些呢?是時(shí)候來和大家普及一下房屋抵押貸款的相關(guān)知識(shí)了。

什么是房屋抵押貸款?

房屋抵押貸款，是指借款人以自有或者第三者的物業(yè)作為抵押，并以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產(chǎn)權(quán)證向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

什么房屋可以做抵押?

貸款人名下的很多房屋都可以辦理抵押，常見的就是商品住宅、商鋪、辦公樓、寫字樓、廠房、倉庫、別墅等。從抵押率來說：

①　商品住宅的抵押率最高可達(dá) 80%

②　寫字樓和商鋪的抵押率最高可達(dá) 60%

③　工業(yè)廠房的抵押率最高可達(dá) 50%

什么房屋不能做抵押?

下面這十類房子，不能辦理房屋抵押貸款。這些房屋是抵押紅線，各位一定要謹(jǐn)記!

01 公益用途房屋

用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn)，不論其屬于事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體還是個(gè)人一律不得進(jìn)行抵押。

02 小產(chǎn)權(quán)房

如果居住人沒有取得小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)的房產(chǎn)證，對(duì)房產(chǎn)只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)。沒有此套房產(chǎn)的所有權(quán)證書，這類房產(chǎn)就不能上市交易，無法辦理抵押手續(xù)，更不能辦理房產(chǎn)抵押貸款。

前面提到的那位客戶，資料不過關(guān)，就是栽在小產(chǎn)權(quán)上面了。

03 未結(jié)清抵押貸款的房子

房產(chǎn)抵押貸款的房產(chǎn)抵押物必需是沒有任何抵押且無貸款的房產(chǎn)。如果房產(chǎn)已經(jīng)抵押或者此房產(chǎn)還處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利，借款人再對(duì)此房產(chǎn)進(jìn)行抵押

銀行是不能辦理的。因?yàn)閮杉毅y行無法同時(shí)擁有一處房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利。

04 房齡太久面積過小的二手房

房齡不能過長，房齡(從房屋竣工日起計(jì)算)與貸款年限相加不能超過40年。而實(shí)際上，在銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，如果你的房齡超過15年都是很難批下來的。房齡過大面積過小的房產(chǎn)

變現(xiàn)能力差，銀行為了控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)受理其作抵押辦理貸款。

05 未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房

根據(jù)目前國家的政策，未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房是不允許上市交易的，同樣無法辦理房產(chǎn)抵押貸款。拆遷房一般按經(jīng)濟(jì)適用房管理。

06 部分公房

已購公房中有兩種情況不能辦理房產(chǎn)抵押貸款：一是無法提供購房合同或協(xié)議的已購公房，因?yàn)橛械馁彿亢贤瑫?huì)寫有原單位有優(yōu)先購買權(quán)的條款，銀行無法取得他項(xiàng)權(quán)利

所以銀行也無法操作此套房產(chǎn)抵押貸款;另一種是已購公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房，這樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易，也就無法操作該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

07 文物保護(hù)建筑

被國家列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物不得抵押。

08 違章建筑

違章建筑物或臨時(shí)建筑物本來就不受監(jiān)管部門支持，更不能用于抵押。

09 權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子

權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子和被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。

10 拆遷范圍內(nèi)的房子

已被依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)不受政府支持，不得進(jìn)行抵押。

以上大部分情況都是以銀行的標(biāo)準(zhǔn)來舉例，通常也適用于各類貸款機(jī)構(gòu)。只是不同的借貸產(chǎn)品對(duì)房產(chǎn)的要求可能會(huì)有一些細(xì)微的差異，大體來說不外乎這十種。

有貸款需求的人，一般需要的資金比較多，因此想抵押的房產(chǎn)就異常重要，所以一定要提前了解清楚自己手上房子的價(jià)值，在貸款中才不會(huì)被動(dòng)甚至無功而返!