近日，“新能源車保費上漲”“特斯拉保費四天漲80%”等新聞引起熱議。新能源車和傳統(tǒng)汽油車相比，一大優(yōu)勢在于養(yǎng)車比較便宜，但此次車保上漲的力度讓不少新能源車主吃了一驚，為什么這次保費會漲這么多呢?

新能源車保費上漲

有網(wǎng)友發(fā)布了一份新能源車險生效前后的保費對比，按這個保險報價單顯示，同一車款同樣是36.39萬的車價，兩者的保費幾乎翻番這引起了網(wǎng)友的關(guān)注。報價單中，一輛特斯拉Model Y在12月23日購買的車險，總價為8278元，車損保36.39萬元，保費5797元;三責保200萬元，保費1106元，交強險950元。而同樣的保險項目和權(quán)益，在12月27日，新能源車險上線之后，保費價格就保障到了14902元/年，其中最重要的因素是機動車損失險的漲幅最大，由此前的5759元暴漲到了12,736元，由此導致車損險直接翻倍，暫時不清楚這種差距是否由駕駛?cè)吮旧淼某鲭U次數(shù)所影響。

現(xiàn)在大部分市場常見的電動車型保費都有不同程度的增加，其中特斯拉的多款車型車損均出現(xiàn)114%的漲幅，其中車小鵬與蔚來的總標準保費會增加27.63-37.31%，比亞迪的兩款車型維持不變或是有所減少，這或代表著保險公司對不同產(chǎn)品的賠付成本看法。通常情況下，保險公司的標準保費依據(jù)無非就是出險概率和維修成本這兩項因素。

新能源汽車專用險均有大幅提升，一些網(wǎng)友則把這一變化形容為保險公司減少虧損的一種方式，盡管這些問題已經(jīng)由保險處理，而一些用戶也相應的增加了保費。在去年第三季度馬斯克表示,保險將成為特斯拉的主要產(chǎn)品，保險業(yè)務(wù)將占整車業(yè)務(wù)的30%-40%，而在去年8月，特斯拉在中國注冊成立了特斯拉保險經(jīng)紀公司，而那，又會是另一場大戰(zhàn)。

保費為什么漲價

截至2021年三季度，全國新能源汽車保有量已經(jīng)達到678萬輛，而一些意外情況又是新能源車所特有，為此，12月14日中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》。

新能源車和傳統(tǒng)燃油車在日常交通意外出險的時候并沒有區(qū)別，對于產(chǎn)品本身的問題所造成的賠付責任則一直沒有明確，比如電池自燃，或者電池，電機，電控的問題也在此次新能源汽車商業(yè)保險的落地執(zhí)行當中明確為保險理賠的責任。目前人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險等12家財險公司的新能源汽車專屬車險已經(jīng)可以購買，而已購買了車險的用戶，則需要在當前車險到期以后續(xù)上專用保險。

在中國保險行業(yè)協(xié)會所發(fā)布的新能源車險條款當中，列明了包括車輛的行駛、停放、充電及作業(yè)都是保險的使用場景，包含3大主險和13個附加險，其中主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險，交強險并沒有變化，純電動汽車、混合動力汽車、燃料電池車等新能源汽車都能投保。

新能源汽車車損險保險責任則覆蓋了“三電”系統(tǒng)等新能源汽車特有的構(gòu)造，明列了“起火燃燒”是保險賠付責任，同時也通過附加險拓展了充電樁、外部電網(wǎng)等風險因素。在這個保險協(xié)議框架下，車主和廠家之間不需要對產(chǎn)品本身所引發(fā)的事故和損失扯皮，大部分問題都有保險公司來承擔，這對新能源汽車的發(fā)展相信會有一些推動的作用。

原理上來說，賠償責任明確歸到保險公司頭上，這也一定程度上意味著保險公司的賠償支出必然會增加，而保險公司則根據(jù)不同的產(chǎn)品和車主有不同保費，而不致于虧損。有保險公司回應稱，80%的車主基準保費會下降。但隨后特別強調(diào)會根據(jù)交通違法記錄，出險次數(shù)等因素影響有所變化，需以實際保費為準。