網(wǎng)傳有銀行給存量按揭客戶提供利率優(yōu)惠，這是真的嗎?這段時(shí)間，很多背有高利率房貸的朋友都在詢問(wèn)，銀行是否能對(duì)利率進(jìn)行調(diào)整？根據(jù)調(diào)查結(jié)果來(lái)看，多數(shù)銀行還是處在觀望態(tài)勢(shì)。

存量房貸利率打折最新消息

日前，有傳聞稱，興業(yè)銀行廣州分行針對(duì)存量按揭客戶給予一年期的利率優(yōu)惠券。興業(yè)銀行廣州分行一位員工稱，“目前廣州首套房最低商業(yè)貸款利率和5年期以上LPR利率相同，但有的存量客戶貸款利率辦理時(shí)是在5年期以上LPR基礎(chǔ)上加了110個(gè)基點(diǎn)。(這些客戶)心里著急，還款壓力大，所以才有這樣的政策出來(lái)?！?/p>

不過(guò)優(yōu)惠券力度肯定不會(huì)降得比現(xiàn)在的首套房利率還低。優(yōu)惠政策到時(shí)候也會(huì)恢復(fù)，優(yōu)惠是一年期。而且應(yīng)該是分行針對(duì)一些優(yōu)質(zhì)客戶，不是所有客戶都能享受到這個(gè)優(yōu)惠，屬于試點(diǎn)性質(zhì)的工作。

從記者調(diào)研情況來(lái)看，目前廣州多家銀行暫未行動(dòng)。廣發(fā)銀行廣州分行相關(guān)人士表示，該行暫時(shí)沒(méi)收到相關(guān)指引，暫無(wú)安排。平安銀行廣州分行相關(guān)人士表示，暫時(shí)沒(méi)聽(tīng)到總行有什么通知。廣州農(nóng)商行相關(guān)人士表示，目前不方便回復(fù)。

整體來(lái)看，存量房貸利率調(diào)整已經(jīng)受到銀行業(yè)廣泛關(guān)注，但在行動(dòng)上整體處于觀望狀態(tài)。

或采用小范圍試點(diǎn)方式

近期，存量房貸利率調(diào)整成市場(chǎng)焦點(diǎn)。人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)情況新聞發(fā)布會(huì)上指出：“按照市場(chǎng)化、法治化原則，我們支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款?！?/p>

存量房貸利率調(diào)整根本原因在于房貸利率“加點(diǎn)“幅度不變，直接原因在于居民提前還貸需求旺盛。個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)部分在合同期限內(nèi)固定不變導(dǎo)致存量房貸與新發(fā)房貸利差走闊，催生居民“提前還貸“行為。房貸作為銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，體量巨大。靜態(tài)地看(即不考慮降低利率對(duì)于早償?shù)挠绊?，降低存量貸款利率會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的利息收入形成負(fù)面影響。

從多家銀行披露數(shù)據(jù)來(lái)看，個(gè)人住房貸款規(guī)模在全部貸款中占比普遍在20%以上，并在個(gè)人貸款中處于主體地位。

截至2022年末，工商銀行個(gè)人住房貸款規(guī)模達(dá)到6.43萬(wàn)億元，占所有貸款規(guī)模的比重達(dá)27.7%(占個(gè)人貸款的比重為78.03%);不良率也在所有類別貸款中最低，為0.39%。招商銀行個(gè)人住房貸款規(guī)模為1.39萬(wàn)億元，占所有貸款規(guī)模的比重為22.96%(占個(gè)人貸款的比重為43.94%);不良率為0.35%。

談及未來(lái)商業(yè)銀行是否會(huì)普遍對(duì)存量房貸利率做出調(diào)整，記者采訪的多位人士并未給出明確判斷，但預(yù)計(jì)即便實(shí)行，也將采用小范圍試點(diǎn)的方式。

光大證券表示，存量房貸的降幅應(yīng)以市場(chǎng)化、法治化為原則，由商業(yè)銀行和借款人自主協(xié)商確定。建議商業(yè)銀行在提出變更合同和置換貸款的方案時(shí)采用“利率越高，降幅越大”的原則，即降幅向高息客戶傾斜、相對(duì)拉平利率，這是較有利于緩解早償壓力的方案。(中國(guó)證券)