對于前幾年通過高利率房貸購房的朋友來說，今年是否需要提前還房貸呢?最近，不少省市都出現(xiàn)了“提前還款潮”，主要也是因?yàn)槟壳暗姆抠J利率降了不少，不過在做選擇時還是要考慮清楚。

2023年需要提前還房貸嗎

對個人來說，判斷是否需要提前償還個人貸款，最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高于貸款利率，則可考慮將資金更多用于投資;反之則可以考慮部分或全部償還貸款。當(dāng)然，還需要為生活日常支出與未來養(yǎng)老、醫(yī)療等留足資金。扎堆提前還貸并不可取。

從還款方式看，一般來說等額本金這種還款方式前期償還的本金多、利息少，相比來說提前還款會更劃算一點(diǎn);等額本息這種還款方式前期償還的利息多、本金少，如果還款已過一半，其實(shí)可以不考慮提前還款。另外，如果是公積金貸款，由于利率顯著低于市場上一般貸款的利率，也可以不用考慮提前還款。

2023年，隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)回暖，資本市場上升概率較大，而貸款利率還有下行可能，提前償還貸款需要慎重考慮。

提前還款具體涉及哪些內(nèi)容

在銀行信貸中，提前還款本是一種較為常見的行為。借款人出于自身資金安排考慮進(jìn)行提前還款，可以減少利息支出;銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理需要，在符合合同約定的情況下也可能要求借款人提前還款。

“提前還款潮”背后的原因是什么

近期住房貸款“提前還款潮”，主要動因在于借款人。近年來，受經(jīng)濟(jì)下行和疫情反復(fù)等多重沖擊，部分居民收入不穩(wěn)定性增大，對未來預(yù)期不明朗。部分借款人試圖通過全部或部分提前還款來減輕還貸壓力，降低住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)。

與此同時，2022年以來我國金融市場波動加劇，股票、基金等價格大幅度下行，一貫穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”。在這種情況下，普通居民投資收益下降明顯，風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守，將原來用于投資的部分資金用于提前還款。央行2022年四季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查結(jié)果也表明，傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7個百分點(diǎn);傾向于“更多投資”的居民占15.5%，比上季減少3.7個百分點(diǎn)。

此外，部分存量住房貸款利率偏高，也是借款人提前還款的原因之一。2020以來發(fā)放的部分住房貸款利率在6%以上，盡管2022年貸款市場報(bào)價利率(LPR)下降三次，但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.3%的平均房貸利率。(經(jīng)濟(jì)日報(bào))