2021年武漢市房主想要將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，應(yīng)提前了解“商轉(zhuǎn)公”貸款利率是多少，通常5年以下是2.75%，5年以上是3.25%，若是二套房也不相同，下面我們來看計算方法和操作流程信息。

一、商轉(zhuǎn)公貸款利率計算

商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。5年以下(含5年)個人住房公積金貸款年利率為 2.75%(首套房)；5年以上個人住房公積金貸款年利率為3.25%(首套房)；二套房個人住房公積金貸款年利率按同期首套房公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。(來源：武漢市住房公積金管理中心)

二、武漢商轉(zhuǎn)貸款操作流程

辦理流程：

貸款咨詢→提交申請→貸款受理→辦理擔(dān)?！炗喓贤A(yù)存資金→銀行復(fù)審→公積金中心終審→貸款發(fā)放→辦理抵押。

需要準(zhǔn)備的資料：

(1)貸款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;

(2)婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身需簽署單身聲明);

(3)原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件;

(4)原商貸的《借款抵押合同》原件和《武漢市商品房買賣合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件;

(5)原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款近12個月的還款記錄，以及截止商轉(zhuǎn)公貸款申請日的原商貸余額及剩余貸款期限的證明;

(6)由公積金中心認可的房屋評估機構(gòu)出具的《房屋估價報告書》;

(7)公積金中心和貸款銀行要求提供的其他證明材料。(來源：武漢市住房公積金管理中心)

三、五種情況不能辦理商轉(zhuǎn)貸

根據(jù)《武漢個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實施細則》及我市住房公積金流動性風(fēng)險管理的相關(guān)規(guī)定，鑒于當(dāng)前我市住房公積金個人貸款比率(住房公積金個人貸款余額占住房公積金繳存余額的比率)已超過85%，以下五種情況不能辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)：

1.非本市繳存住房公積金的職工，不能辦理。

2.住房公積金繳存職工(含配偶)申請住房公積金貸款時，在近6個月內(nèi)就同一套住房提取過住房公積金的，不能辦理。

3.在商業(yè)貸款還款期間如存在逾期不良征信記錄的，不能辦理。

4.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款僅限于首套房，二套房不能辦理。

5.辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)，原商貸借款人與公積金貸款借款人必須保持一致。

四、武漢住房貸款“商轉(zhuǎn)公”調(diào)整政策

調(diào)整了商轉(zhuǎn)公貸款的對象和條件：

在貸款對象上(第五條)，本次修訂作了比較大的調(diào)整，之前原商貸的主借人和配偶只要有一方繳存了住房公積金，即可申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款;本次修訂將商轉(zhuǎn)公貸款的對象僅限定為原商貸的主借人，即只有原商貸主借人繳存了住房公積金，才能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。反之，如果原商貸的主借人沒有繳存住房公積金，而其配偶繳存了住房公積金，是不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款的。

在貸款條件上(第六條)，主要作了以下修改：

1.辦理商轉(zhuǎn)公貸款的條件之一由“原商貸發(fā)放后已正常還款6個月及以上”修改為“原商貸發(fā)放后已正常還款12個月及以上”，這主要是從商業(yè)貸款還款的角度防范轉(zhuǎn)公積金貸款的風(fēng)險;

2. 重申了“轉(zhuǎn)貸人及配偶同意由公積金中心認可的擔(dān)保機構(gòu)提供商轉(zhuǎn)公貸款擔(dān)?！?，這也是為了防止商轉(zhuǎn)公貸款抵押懸空風(fēng)險;

3.調(diào)整了存量房估價報告書的出具主體，“轉(zhuǎn)貸人及配偶同意由公積金中心委托的房屋評估機構(gòu)出具存量房《房屋估價報告書》”，這主要是為了認真貫徹落實住建部有關(guān)取消“申請人提供存量房(二手房)估價報告證明事項”的決定精神。

4.存量房商轉(zhuǎn)公貸款房屋房齡(以建成年份為準(zhǔn)，下同)上限由20年調(diào)整為30年，主要是為了回應(yīng)購買存量房職工的貸款訴求，并與現(xiàn)行的存量房公積金貸款房屋房齡保持一致。

(四)新增并明確了商轉(zhuǎn)公貸款房屋套數(shù)的認定標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容(第七條)。這也是為了和《武漢新建商品房和存量房住房公積金個人住房貸款實施細則》在體例上和架構(gòu)上保持一致，前述兩個《實施細則》均對貸款套數(shù)認定標(biāo)準(zhǔn)進行了明確。

(五)新增了住房公積金貸款流動性系數(shù)與貸款額度關(guān)系的規(guī)定(第八條)，主要是依據(jù)《武漢住房公積金管理中心關(guān)于優(yōu)化住房公積金個人住房貸款政策的通知》增設(shè)的，也是為了和前述《兩個細則》在體例上和架構(gòu)上保持一致。

其中：在“最高貸款額度”中提出：當(dāng)“個貸率”高于95%(含)時，暫停商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。這主要是和我中心制定的流動性風(fēng)險防控機制保持一致。

(六)存量房商轉(zhuǎn)公貸款增加了第三級房屋貸款最高比例的相關(guān)內(nèi)容(第八條第二點可貸額度部分)，與前文存量房商轉(zhuǎn)公貸款房屋房齡上限的調(diào)整相適應(yīng)。

(七)存量房商轉(zhuǎn)公貸款最長期限(第九條)由20年延長至30年，主要是為了減輕商轉(zhuǎn)公貸款職工每月的還款壓力，也是為了與《武漢存量房住房公積金個人住房貸款實施細則》的相關(guān)規(guī)定保持一致。

(八)在“第七章 其他規(guī)定”中新增了一些內(nèi)容，如：第十六條強調(diào)，“住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款”，特別強調(diào)了“原商貸不能轉(zhuǎn)為住房公積金組合貸款”;再如：“第十七條 原商貸房屋為聯(lián)名購買的，不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款(婚姻關(guān)系聯(lián)名購房除外)?！?主要是為了防范貸款抵押難以落實的問題。

本實施細則自2020年11月23日起施行，有效期五年。