目前醫(yī)重大疾病保險中針對重疾險有了全新修訂，在2020年10月15日正式發(fā)布重疾險新規(guī)內(nèi)容，重疾險新規(guī)有哪些變化，消費(fèi)者的保險疾病是不是增加了病種了呢，新規(guī)后買重疾險好嗎，下面一起了解下。

重疾險新規(guī)到底改了什么?

一、建立重大疾病分級體系。

首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病，按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。

二、增加病種數(shù)量，適度擴(kuò)展保障范圍。

將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴(kuò)展保障范圍。

即新增三種重大疾病病種：嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病——瘺管形成、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎——須結(jié)腸切除或回腸造瘺術(shù);三種輕度疾病：惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙

三、擴(kuò)展疾病定義范圍,優(yōu)化定義。

擴(kuò)展對重大器官移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍，完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義。

四、輕癥賠付比例不超過30%。每種輕度疾病累計(jì)保險金額分別不應(yīng)高于所包含的本規(guī)范中的相應(yīng)重度疾病累計(jì)保險金額的30%;如有多次賠付責(zé)任的，輕度疾病的單次保險金額還應(yīng)不高于同一賠付次序的相應(yīng)重度疾病單次保險金額的30%，無相同賠付次序的，以最近的賠付次序?yàn)閰⒄铡?/p>

五、甲狀腺癌賠付不再一刀切：分為嚴(yán)重惡性腫瘤和輕度惡性腫瘤，并按照輕重程度進(jìn)行分級賠付。

六、關(guān)于原位癌：各保險公司可在新規(guī)范規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重大疾病保險產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足消費(fèi)者多元化的保險保障需求。實(shí)際上，在2007年《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中，原位癌已是惡性腫瘤的除外責(zé)任。參考國際標(biāo)準(zhǔn)，原位癌不屬于ICD-O-3腫瘤形態(tài)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的惡性腫瘤，英國、加拿大、新加坡等國家均對原位癌作了除外。

理解起來主要有3個：

一是，原來的規(guī)范不能保障重疾險的供給質(zhì)量，也就是規(guī)定部分太少了。

例如以前業(yè)內(nèi)熟知的某些“明星”產(chǎn)品價格虛高、保障缺斤少兩，這種情況新規(guī)范就來加以約束。新規(guī)范在原規(guī)范必含25種重疾病種的基礎(chǔ)上，增加了3種高發(fā)輕癥的使用要求，避免這些產(chǎn)品用低發(fā)病率病種濫竽充數(shù)的機(jī)會;

二是，這幾年重疾險的發(fā)展，已經(jīng)到了倒逼規(guī)范進(jìn)一步完善的地步。

重疾產(chǎn)品形態(tài)變化太快，導(dǎo)致產(chǎn)品間差距拉大，調(diào)整規(guī)范也能盡量縮小不同產(chǎn)品的差距。另外，十幾年積累的理賠數(shù)據(jù)也指向個別病種理賠率和重疾險的意義存在的偏差，也在調(diào)整考慮的范圍內(nèi)。

三是，07年版定義至今已有13年，理賠標(biāo)準(zhǔn)也有跟隨現(xiàn)代醫(yī)學(xué)進(jìn)步更新的需求。

重疾險中的重大疾病，除了我們通常理解的患有某種疾病外，更多的理賠條件是疾病狀態(tài)或手術(shù)。疾病狀態(tài)，例如身體指標(biāo)等確定過程和當(dāng)年比有了很大改進(jìn)，同一種疾病的手術(shù)治療方案，也不斷進(jìn)步和提升，這些客觀因素也促使了病種理賠條件的調(diào)整。

病種定義改變，對消費(fèi)者有利or有弊?

新規(guī)中最大的變化是規(guī)定病種的調(diào)整，原規(guī)定中重疾險必須包含的25種重疾，有18種定義進(jìn)行了更改，調(diào)整面積不小。

理賠條件變化直接影響消費(fèi)者最終能不能獲得賠付，新規(guī)中8種重疾定義更加寬松，標(biāo)準(zhǔn)變寬松疾病神經(jīng)系統(tǒng)類疾病和心血管疾病居多，但目前實(shí)際重疾理賠概率占一半以上惡性腫瘤的標(biāo)準(zhǔn)變得更加嚴(yán)格，預(yù)計(jì)未來整體實(shí)際理賠概率變化不大。

多數(shù)定義調(diào)整的宗旨是讓理賠標(biāo)準(zhǔn)盡量清晰，并盡可能適應(yīng)當(dāng)前主流的診斷和治療手段，提升理賠順暢程度，整體調(diào)整幅度有限。在不同的出險人之間，新規(guī)更像是利益的重新分配，比如大部分患甲狀腺癌的被保人不能再按重疾獲賠，但另外一些患腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重帕金森等疾病的患者獲賠重疾比原來更容易了些。

新規(guī)前投保還是新規(guī)后投保?

因?yàn)樾乱?guī)決定未來的產(chǎn)品形態(tài)和理賠標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)乎被保人利益，什么時候投保是近期考慮重疾險的朋友最關(guān)心的話題。

趨勢上，新規(guī)將使未來新的重疾險產(chǎn)品質(zhì)量的整體水平線提升，但規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)增多同時限制了高發(fā)輕癥理賠條件優(yōu)勢、高輕癥賠付比例、甲狀腺癌和癌癥多次賠付等相關(guān)優(yōu)勢產(chǎn)品的個性化保障。相當(dāng)于原來及格線是40分，現(xiàn)在變成60分，通過的要求變高;同樣，最高分從120分降到100分，成績好的也少了更多可發(fā)揮空間。